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Inteligência Artificial aplicada aos seguros

Com maior desenvolvimento a partir da década de 1950, a inteligência artificial já faz parte da vida cotidiana das pessoas por meio dos assistentes de voz, dos mecanismos de pesquisa, dos carros autônomos e das redes sociais. Apesar de trazerem inúmeros benefícios e avanços importantes em diversas áreas, muito se debate a respeito dos limites éticos da inteligência artificial e do papel que elas desempenham na nossa sociedade atual.

IA tem o potencial de transformar muitos aspectos do setor de seguros, mas sua substituição completa dos seres humanos ainda é improvável. Em vez disso, a IA é uma ferramenta poderosa que pode ser usada de forma colaborativa e benéfica para aprimorar a eficiência e a precisão das operações.

É importante notar que, embora a IA seja uma ferramenta poderosa, a tomada de decisões éticas e a consideração dos aspectos humanos, como empatia e compreensão das necessidades dos clientes, ainda são essenciais no setor de seguros. A IA deve ser usada de forma complementar para aprimorar, e não substituir, a expertise humana. Dessa forma, o setor de seguros pode tirar o máximo proveito das vantagens da IA enquanto mantém a integridade e a confiança dos segurados.

Análise de Dados Avançada: A IA é usada para analisar grandes volumes de dados, incluindo informações de sinistros passados, histórico de segurados e dados externos (como condições climáticas) para identificar padrões e tendências que seriam difíceis de extrair manualmente. Isso ajuda as seguradoras a avaliar riscos com maior precisão.

Automatização de Tarefas Repetitivas: A IA pode ser usada para automatizar tarefas monótonas e repetitivas, como processamento de documentos, triagem de solicitações de sinistros e verificação de conformidade. Isso permite que os funcionários se concentrem em tarefas mais complexas e estratégicas.

Modelos Preditivos: Algoritmos de IA são empregados para criar modelos preditivos que estimam a probabilidade de um evento ocorrer, como um acidente de carro ou uma doença. Esses modelos ajudam na definição das taxas de prêmio com base no risco real do segurado.

Avaliação de Riscos Individuais: A IA permite uma avaliação mais granular dos riscos. Em vez de depender de perfis de risco genéricos, as seguradoras podem personalizar as políticas com base no comportamento individual do segurado. Por exemplo, telemática em seguros de automóveis usa dispositivos que coletam dados de condução para ajustar as taxas com base no desempenho do motorista.

Automatização da Subscrição: A IA automatiza grande parte do processo de subscrição. Isso inclui a análise de questionários preenchidos pelos segurados e a tomada de decisões sobre a aceitação ou recusa de apólices com base em dados históricos e modelos preditivos.

Em vez de substituir completamente os seres humanos, a IA pode ajudar na tomada de decisões fornecendo insights baseados em dados. Por exemplo, a IA pode analisar dados de seguros e fornecer recomendações para a subscrição de riscos ou detecção de fraudes.

Detecção de Fraudes: Algoritmos de IA podem identificar padrões suspeitos e atividades fraudulentas de maneira mais eficaz do que os métodos tradicionais, economizando dinheiro para as seguradoras e mantendo os prêmios baixos para os clientes legítimos.

Melhoria na Experiência do Cliente: A IA também é usada para melhorar a experiência do cliente, com chatbots e assistentes virtuais que podem fornecer suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, respondendo a perguntas comuns.

Em resumo, a IA está revolucionando a forma como as seguradoras avaliam e precificam riscos, tornando o processo mais preciso e eficiente, ao mesmo tempo em que oferece oportunidades para personalização e melhoria da experiência do cliente.

Para aprender mais sobre como a IA é aplicada em seguros e como você pode aplicá-la em seu dia a dia, você buscar mais informações sobre cursos online em plataformas como Coursera, edX, Udacity ou Khan Academy.

Além disso, participar de comunidades e redes profissionais, conferências e eventos relacionados, ajuda muito para se manter atualizado sobre as tendências mais recentes.

Ah, mas fique atento! O uso dos dados é algo que requer atenção, existem leis sobre a proteção de dados.
E claro, muito cuidado ao compartilhar seus dados, imagens e informações pessoais.

Patricia Soeiro
Executiva do Mercado Segurador; Colunista do Portal W6 Insights; Vice Presidente da Comissão de Seguros Gerais de Afinidades da CNSeg .

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